贷款小课堂|抵押贷款和信用贷款哪种更划算？

经常贷款的朋友应该知道，根据抵押性质，贷款可以分为抵押贷款和无抵押贷款。

那到底哪种贷款更划算呢？ 针对这个问题，估计很多借款人都没有好好想过，很多人可能会认为有抵押物当然是最好，因为抵 押贷款利息低，期限长，而且可以先息后本还款，比较划算，除非没有抵押物了才会选择信用贷款。 事实上，抵押贷款和信用贷款各有优势，也各有缺点，最终选择什么产品要根据自己的实际情况来 定。下面我们就来对比下抵押贷款和信用贷款各有什么优缺点。

1、抵押贷款

优点：

（1）利息低，最低可以按基准利率操作。

（2）年限长，最长可以做到 30 年的期限。

（3）额度高，如果借款人条件得到银行得到要求，而且抵押物价值足够，贷几百万上千万，上亿都可以。

（4）资金利用率高，抵押贷款的还款方式一般都是先息后本，到期一次性还本金，所以资金利用 率比较高。

（5）要求较低，想对于信用贷款来说，抵押贷款对借款人的的资质要求要低不少。

缺点：

（1）必须有抵押物，抵押贷款的前提是必须能提供有价值的抵押物。

（2）办理手续比较复杂，抵押贷款要经过评估、办理抵押手续、公证，如果已婚还必须夫妻双方 签字等等。

（3）贷款慢，由于抵押贷款要走的程序比较多，而且抵押过程需要等待较长时间。

（4）抵押物存在被没收的风险，如果贷款到期之后借款人不能偿还贷款，抵押物可能会被贷款机 构处置。

2、信用贷款

优点：

（1）门槛低，信用贷款无需抵押，无需担保，准入门槛比较低。

（2）放款速度快，信用贷款一般 2-3 工作日就可以放款，快的一个工作日左右就可以退款。

（3）办理手续简便，无抵押贷款一般只需要提供个人基本资料，银行流水，个人征信报告就可以 申请，材料很简单。

缺点：

（1）额度小，无抵押贷款一般的额度都在 30万以内，额度比较小。

（2）期限较短，一般都是在 48 月以内，对于想通过延长贷款期限分担压力的不合适。

（3）利息高，无抵押贷款因为是无抵押，风险比较大，所以利息相对比价高。

（4）资金利用率较小，无抵押贷款大多数都是每月等额本息还款，每个月要还本金加利息，所以资金利用率比较低。