理财课堂|投资理财有风险，加强保障很重要！

现在随着保险行业的发展，保险不仅有其基本的保障功能，也慢慢的具有了投资理财的特性。那么在投资保险理财方面是存在一定风险的，所以需要谨慎。那么购买理财保险要知道哪几点？大家都需要了解。

一、怎么做好理财保险规划

1、在不影响生活的基础上，先购置基础的保险保障，再考虑保险理财的问题。

2、现金价值越高能越快保本的产本越好，资金相对越灵活。

3、选择固定领取多，保底收益高的产品，因为这意味着复利的收益可能会更多。

4、“买定离手”买好之后就尽量反复去思考了，因为保险的收益呈递增趋势，时间长了才能看出来。

当然具体是买还是不买的问题，要看个人的家庭成员构成情况、家庭年收入、年龄、多少固定支出、有无负债、家庭目标个人目标等等。

二、保险理财靠不靠谱

靠谱与否就看风险以及承担风险的能力了，风险承受能力因人而异，而保险理财的风险因产品而定，可以分为两大类来看：

1、保障类的保险理财

比如重疾险医疗险，这类产品的理财体现在对未来不可测风险的风险转移上，比如现在花每年一两千的资金去购置一份重疾险，将来不幸罹患重疾的话，可以一次性拿到几十万的重疾保险金赔付。这类保险产品是对未来没有确定性的一部分风险基金的把控，也是保险产品存在的意义，跟资产风险无关。

2、理财类的保险理财

产品种类不同，相应的理财风险也是不一样的，可以归为以下几大类：

万能寿险——独特投资账户

万能寿险是包含保险保障功能(保险账户)还有投资功能(至少拥有一个投资账户)的人身保险产品。它就是用一张寿险保单解决人身保障的同时，实现可调整的保障、弹性的保费缴纳，进行全面保障终身的规划。没有本金亏损风险，但不排除有收益无法抵消通货膨胀的情况的发生。

两全寿险——生死都是赢家

每份两手寿险的保单有保障期限的设置：在这个期限内出现被保险人死亡的，给付受益人保单面额;在这个期限内没有出现被保险人死亡的，同样会给付保单面额，这类性质看来，生命保障的功能弱于投资功能的。同样也是没有保费亏损情况的，前提是不提前退保。

投资连结保险的保费账户也分别用于保障的和用于投资的(还有一部分是支付给保险公司的管理费用)。其中投资账户的盈亏是投保人自行承担的，其回报的不确定性是很大的，风险是所有的保险理财产品中最高的，极有可能出现不保本的情况。

提醒大家投资保险理财产品需要注意风险的大小、收益的稳定性问题以及投入和收益占全家开支比例等等，这些说白了就是在实行投资理财风险的风控环节。