度小满金融CEO朱光：破解小微企业融资难还是靠科技来解决

2020年9月24日，第九届中国支付清算论坛在北京举行，本次论坛的主题是“数字时代支付清算行业发展机遇与挑战”，中国人民银行副行长范一飞、中国银行董事长刘连舸、交通银行副行长郭莽、中国人民银行支付结算司司长温信祥、证监会科技监管局局长姚前、北京大学国家发展研究院副院长黄益平、度小满金融CEO朱光等嘉宾出席本次论坛，并发表致辞和演讲。

度小满金融CEO朱光在主题演讲中提到，“此次疫情暴露了小微企业的脆弱性，但小微企业的生存关系着就业民生，加上小微企业信贷风控成本、交易成本高，用金融科技破解小微融资难的任务十分紧迫”。

度小满金融的前身是百度金融，2015年底百度成立金融服务事业群组，加速在金融领域的布局，2018年将金融业务拆分出来独立运营。朱光表示，基于百度生态和人工智能技术，基于度小满多年服务小微的积累，度小满对小微企业的现状和需求理解较深。从人群特征来看，小微企业主以年轻男性为主，年龄多在30岁及以上；从需求场景来看，以日常生意周转为主，且借款频率高，有超四成的小微企业主是在2-3个月内需要周转1次，八成以上还款周期是在半年之内。

小微企业主其实是重信用的优质客群。朱光表示，受新冠肺炎疫情影响，2020年2月至3月，小微客群入催率出现明显上升，到6月基本恢复正常。尽管小微客群入催率上升，但小微客群的回款率则显著高于个人消费客群。

度小满金融通过搭建底层云、金融大脑等金融基础设施，应用智能获客、智能风控和智能语音机器人等手段，用科技去破解小微融资难题，度小满的技术实力也得到了官方和行业认可。

2019年，中国人民银行等六部委公布了北京地区46个金融科技创新监管应用试点项目，度小满旗下“磐石”智能风控产品、基于人工智能技术的智能语音机器人及与中信银行合作推出的智令产品，入选其中三个试点项目。

在新的经济形势下，随着我国金融业走向数字化、智能化，如何更好地提高服务品质、留住客户，成为金融行业面临的共同课题。度小满金融的智能机器人也在不断在迭代升级，从语义识别逐渐向情感识别“进化”，持续的科研投入，让度小满机器人更懂客户。不久前，度小满金融与中国科学院自动化研究所达成合作，双方就“情感识别技术在语音机器人中的应用”联合培养博士后。

在服务小微实践上，度小满金融针对小微企业的资金需求推出定制化金融服务。2020年8月，度小满面向北京新发地农产品批发市场、新发地国际水产城等8个市场的中小商户，推出“中小商户扶助计划”，首期投入1亿元，为商户提供日利率0.01%的低息信贷，帮助商户解决经营资金周转困难。

在探索金融扶贫新模式方面，度小满金融于2019年5月启动“小满助力计划”，面向贫困地区的农户提供免息贷款，陆续在重庆、湖北、贵州等地落地。今年该计划追加投入1亿元，并将申请-放贷过程实现全流程线上化，向全国农户开放。截至目前，该项目已辐射近100个行政村，间接带动8万贫困户就业、脱贫。

同时，度小满金融也不断进行小微企业支付产品创新。朱光提到，今年教育培训行业很难，基于教育培训行业痛点，度小满金融推出“安心付”产品。用户申请“安心付”贷款产品后，度小满金融根据用户的确认，将已交付服务部分的资金释放给教育培训机构，教育机构亦按月进行消课，打破预付费模式的期限错配现状，保障了用户的资金安全。目前“安心付”已经服务了476个中小教育机构，较好解决了客户和教育培训机构之间的信任问题。